Калькулятор вклада
простые: сумма × ставка × месяцы ÷ 12; капитализация: сумма × (1 + ставка/12)^месяцы
Калькулятор вклада — проценты с капитализацией и без
Калькулятор вклада отвечает на вопрос, с которым идут в банк: сколько денег я заберу через год? Между «14 % в рекламе» и реальной суммой на руках стоят два невидимых множителя — капитализация и налог. Одна формула превращает витринную ставку в честные рубли.
Как работает калькулятор вклада: формулы процентов
Простые проценты (выплата в конце срока): проценты = сумма × ставка ÷ 100 × месяцы ÷ 12. Для 300 000 ₽ под 14 % на 12 месяцев — ровно 42 000 ₽.
Ежемесячная капитализация: итог = сумма × (1 + ставка ÷ 12)^месяцы. Тот же вклад закрывается суммой 344 802 ₽: проценты 44 802 ₽ — плюс 2 802 ₽ к простым за счёт процента на процент.
Эффективная ставка показывает, во что превратила капитализация номинал: эфф. = (1 + ставка ÷ 12)^12 − 1; для 14 % это 14,93 %. Налог 2026 года считается от необлагаемых 160 000 ₽ (1 млн × максимальную ключевую 16 %) по ставке 13 % — калькулятор вклада выводит его отдельной строкой.
Проверочные эталоны вклада
Примеры, по которым калькулятор вклада сверен с банковскими расчётчиками 21.08.2026:
| Сумма, ₽ | Ставка / срок | Простые проценты, ₽ | С капитализацией, ₽ | Эфф. ставка |
|---|---|---|---|---|
| 300 000 | 14 % · 12 мес | 42 000 | 44 802 | 14,93 % |
| 100 000 | 15 % · 6 мес | 7 500 | 7 738 | 16,08 % |
| 500 000 | 13,8 % · 12 мес | 69 000 | 73 536 | 14,71 % |
| 1 000 000 | 14,7 % · 12 мес | 147 000 | 157 320 | 15,70 % |
От чего зависит реальный расход
Калькулятор вклада возводит в степень без ошибок, а договор добавляет свои условия:
- Ставка плавает по сроку. В августе 2026-го банки дают максимум на 3–6 месяцах и удлиняют лучшие ставки вверх по сроку — рынок ждёт дальнейшего снижения ключевой 14 %. Длинный вклад фиксирует текущую доходность, короткий оставляет шанс переложиться.
- Капитализация против выплаты. Схема «проценты на карту каждый месяц» — это простые проценты: доход чуть меньше, зато его можно тратить. Капитализация выгоднее на бумаге, но замораживает деньги до конца срока.
- Акционные ставки — с условиями. Витринные 19–30 % августа 2026-го — короткие промо на один-два месяца и «новые деньги»: годовая доходность пересчитывается скромнее. Сравнивайте эффективную ставку за весь срок, а не цифру на баннере.
- Налог считает год, а не вклад. База 160 000 ₽ складывается из процентов всех ваших вкладов за календарный год: несколько маленьких вкладов суммируются. С превышения — 13 %, уведомление приходит из ФНС само, декларация не нужна.
- Страховка ограничена суммой. АСВ возвращает до 1,4 млн ₽ с процентами на банк на вкладчика: наши 44 802 ₽ процентов заходят в лимит вместе с телом. Крупные суммы держат в двух-трёх банках.
Рабочая схема: витрина ставок → эффективная ставка в калькуляторе вклада → проверка налоговой базы года → лимит АСВ на банк → договор с капитализацией по настроению. Формулу держит калькулятор вклада, условия читаете в договоре.
Практические примеры расчёта
Эталон года: 300 000 ₽ под 14 % на 12 мес. Простые проценты 42 000 ₽; с ежемесячной капитализацией — 44 802 ₽, эффективная ставка 14,93 %; налог нулевой.
Короткий вклад: 100 000 ₽ под 15 % на 6 мес. Простые 7 500 ₽; с капитализацией — 7 738 ₽: на коротких сроках сложный процент добавляет немного, наглядно для сравнения схем.
Полмиллиона под 13,8 % на год. Простые 69 000 ₽; капитализация — 73 536 ₽, плюс 4 536 ₽: разница схем растёт с суммой.
Миллион под топовые 14,7 % на год. Простые 147 000 ₽; капитализация — 157 320 ₽; сумма процентов пока под необлагаемой базой 160 000 ₽ — налог остаётся нулевым.
Как выбрать вклад по цифрам, а не по баннеру
Выпишите три цифры из каждого предложения банка: номинальную ставку, схему начисления (капитализация или выплата) и срок. Прогоните все через калькулятор вклада и сравнивайте не номиналы, а строки «проценты за срок» и «эффективная ставка»: единые единицы обнажают рекламные ходы.
Типовые промахи: сравнивать номиналы разных схем; забывать, что акционная ставка действует один-два месяца; держать в одном банке больше страхового лимита; игнорировать налоговую базу года; открывать длинный вклад всей суммой на пике настроений. Калькулятор вклада удерживает формулы, лестницу сроков собираете вы.
Что считает калькулятор и чего нет
Расчёт строго по финансовым формулам: простые проценты за срок, ежемесячная капитализация степенной функцией, эффективная годовая ставка, налог 13 % сверх необлагаемых 160 000 ₽ (максимальная ключевая 2026 — 16 %). Сверено 21.08.2026 с banki.ru (та же пара схем начисления и степенная капитализация) и 1000bankov.ru (база 1 млн × макс. ключевая, 160 000 ₽ для 2026 года). Калькулятор вклада воспроизводит оба эталона до копейки.
Не считает: вклады с пополнением и частичным снятием (ставка меняется по периодам), накопительные счета с плавающей ставкой, лесенки по минимальному остатку, валютные вклады, промо-надбавки новых денег. Для них — расчёт поквартально вручную или условия банка.
FAQ
Как рассчитать доход по вкладу?
Простые проценты: сумма × ставка ÷ 100 × месяцы ÷ 12. С ежемесячной капитализацией: сумма × (1 + ставка/12)^месяцы минус тело. Пример: 300 000 ₽ под 14 % на 12 месяцев — 42 000 ₽ простыми и 44 802 ₽ с капитализацией. Калькулятор вклада считает обе строки.
Что даёт капитализация процентов?
Каждый месяц начисленные проценты присоединяются к телу, и следующий месяц процент идёт уже на большую сумму — сложный процент. На ставке 14 % это превращает номинал в эффективные 14,93 % годовых: плюс 2 800 ₽ на 300-тысячном вкладе за год.
Чем эффективная ставка отличается от номинальной?
Номинал — цифра в договоре, эффективная — реальная годовая доходность с учётом капитализации: (1 + ставка/12)^12 − 1. Сравнивать вклады разных банков честно можно только по эффективной ставке: калькулятор вклада печатает её отдельной строкой.
Какой налог на вклады действует в 2026 году?
Необлагаемая база — 1 000 000 ₽ × максимальную ключевую ставку года: для 2026-го это 16 %, значит 160 000 ₽ процентного дохода налогом не облагаются. С превышения берут 13 %. Вклад 300 000 ₽ под 14 % приносит 44 802 ₽ процентов — налог нулевой.
Что защищает вклад, если банк закроют?
Система страхования вкладов: государственное АСВ возвращает до 1,4 млн ₽ на одного вкладчика в одном банке (включая проценты), по отдельным случаям — до 10 млн. Практический вывод: суммы сверх 1,4 млн разумно раскладывать по разным банкам.
Схемы начисления и капитализация: banki.ru — калькулятор вкладов; необлагаемая база и налог 2026 (макс. ключевая 16 % → 160 000 ₽): 1000bankov.ru — доход и налог по вкладам 2026; витрина ставок августа 2026: brobank.ru — ставки по вкладам в августе 2026. Обновлено: 21.08.2026. Ориентировочный расчёт по фиксированной ставке; условия капитализации, пополнения и досрочного закрытия — в вашем договоре.
Введите сумму, ставку и схему начисления — калькулятор вклада покажет итог, проценты, эффективную ставку и налог.