Калькулятор микрозаймов
Переплата за дни, ПСК в годовых, проверка лимита 130% тела (353-ФЗ) и пени
Калькулятор микрозаймов — 2026: переплата по ставке в день и проверка лимита 130% от тела
Калькулятор микрозаймов переводит условия МФО на язык рублей: сумма × ставка в день × срок = переплата, плюс полный возврат и годовой эквивалент ПСК (максимум легальный — 292%). Встроена проверка закона: для займов до года совокупная переплата не может быть больше 130% от тела (353-ФЗ) — если ваши цифры выше, требовать их незаконно. Отдельной строкой считаются пени 0,1% в день за просрочку.
Как считаются проценты микрозайма
Переплата = сумма займа × ставка в день × дни. При предельной ставке 0,8%: 20 000 ₽ на 21 день — переплата 3 360 ₽. ПСК = ставка × 365: 0,8%/день = 292% годовых — потолок ЦБ с 01.01.2023. Частичное/досрочное погашение по 353-ФЗ пересчитывает проценты только за фактические дни.
Законный стоп-кран: совокупные проценты + неустойки + услуги ≤ 130% от суммы займа для договоров до года (ч. 21 ст. 5 353-ФЗ). При просрочке — только пени 0,1%/день от просроченной суммы и тот же лимит. Смежные расчёты: [кредитный калькулятор](/kreditnyj-kalkulyator-onlajn/) и [калькулятор пени](/kalkulyator-peni/).
Сетка ограничений 353-ФЗ на 2026 год
Пределы, которые калькулятор микрозаймов проверяет по вашему вводу:
| Параметр | Законный предел | Основание |
|---|---|---|
| Ставка в день | ≤ 0,8% в день | предельная ПСК ЦБ |
| Годовой эквивалент | 292% годовых | 0,8% × 365 |
| Общая переплата (срок ≤ года) | ≤ 130% от тела займа | ч. 21 ст. 5 353-ФЗ |
| Пени за просрочку | ≤ 0,1% в день от просрочки | 353-ФЗ, в лимите 130% |
| Досрочное погашение | пересчёт по фактическим дням | 353-ФЗ |
От чего зависит реальный расход
Где прячутся лишние деньги в договоре МФО:
- Платные услуги. Страховки, «смс-информирование», «финансовый компаньон» — всё это входит в ПСК и в лимит переплаты. Галочки снимаются — по закону до взятия займа.
- Продления. Пролонгация начисляет проценты заново: три продления по месяцу — и лимит 130% почти достигнут, а долг не погашен. Дешевле реструктуризация через договор рассрочки.
- Ставка до зарплаты. 0% первого займа — при частых условиях «при возврате за 10 дней»: опоздали — доначисляется полная ставка 0,8% с первого дня задним числом.
- Пролежавший лимит. Максимум, что с вас возьмут законно, — тело плюс 130%: заняли 30 000 — больше 69 000 не заплатите никогда. Всё, что пишут сверх, — давление коллекторов.
- Пени вместо процентов. По просроченной части проценты не начисляются: только пени 0,1%/день. Если МФО продолжает капать договорные 0,8% на просрочку — это прямое нарушение.
Правило выживания с МФО: считайте лимит до подписания, а не после звонка коллектора. Калькулятор микрозаймов показывает худший легальный сценарий одной цифрой: «вернуть максимум = 2,3 × суммы».
Практические примеры расчёта
Классика: 20 000 ₽ на 21 день под 0,8%. Переплата = 20 000 × 0,008 × 21 = 3 360 ₽; вернуть 23 360 ₽; ПСК 292% годовых. Это сценарий калькулятора микрозаймов по умолчанию — честный договор внутри закона.
Промо: 10 000 ₽ на 14 дней 0,8%. Переплата = 10 000 × 0,008 × 14 = 1 120 ₽; к возврату 11 120 ₽. А теперь сравните с банковским кешбеком и картой рассрочки 120 дней — альтернативы почти всегда дешевле.
Предел закона: 30 000 ₽ на год под 0,8%. Голый расчёт: 30 000 × 0,008 × 365 = 87 600 ₽ переплаты. Но лимит 130%: переплата максимум 39 000 ₽, вернуть не более 69 000 ₽. Калькулятор микрозаймов красной строкой показывает именно зажатую законом сумму.
Как выбирать и гасить без переплат
Перед оформлением: проверьте МФО в реестре ЦБ, сравните ваши дни со ставкой здесь, снимите все платные услуги и зафиксируйте ПСК в договоре. Если вышло больше 130% к телу — калькулятор микрозаймов уже подсказал, что это незаконно.
При просрочке: не прячьтесь — требуйте пересчёт по закону, просите рассрочку по 353-ФЗ (2021): для просрочек 60+ дней предусмотрена рассрочка до 2 лет без новых штрафов. Жалоба на расчёт сверх 130% — в Центробанк через интернет-приёмную.
Где калькулятор и где юридические тонкости
Расчёт показывает простые проценты по договору и законные потолки. Фактический договор может считать переплаты с ежедневной капитализацией иного вида — в электронный кабинет лучше всматриваться самому; разница больше пары сотен — повод письменно запросить график насчислений.
Калькулятор микрозаймов не оценивает кредитную историю и не заменяет юриста в спорах о взысканиях. Он про одно: сколько рублей вы отдадите и где законная красная линия. Суд при отсутствии платежей применит те же 130% — но и тело с законной частью вернуть придётся.
FAQ
Какая максимальная ставка по микрозайму в 2026 году?
0,8% в день, что соответствует 292% годовых — предельное значение, установленное ЦБ и 353-ФЗ с 1 января 2023 года. Реальные ставки новых МФО часто 0,5–0,8% с промо «первый займ под 0%». Калькулятор микрозаймов при вводе ставки выше 0,8% отдельно сигнализирует о превышении.
Что значит «лимит переплаты 130%»?
Для займов сроком до года сумма процентов, неустоек (штрафов, пеней) и платных услуг не может превысить 130% от тела долга (ч. 21 ст. 5 353-ФЗ): займ 20 000 ₽ — максимум переплаты 26 000 ₽, вернуть вы обязаны не более 46 000 ₽. Всё сверх этого стирается законом.
Как считается переплата за просрочку?
По просроченной сумме проценты договора не капают, но начисляется неустойка — до 0,1% в день от просроченной задолженности (в рамках общего лимита 130%). Пример: просрочка 15 000 ₽ и 30 дней — пени 450 ₽. Калькулятор микрозаймов считает и договорную переплату, и пени.
Чем микрозайм отличается от кредита цифрами?
Микрозайм — до ~100 тыс. ₽, короткий срок, ставка в день и ПСК до 292% годовых; банковский кредит — ставка годовых, ПСК в 2026-м на уровне 30–35%. Годовой эквивалент микрозайма всегда огромен: он про недели, а не годы. Ошибка его использования год подряд переплачивает тело в несколько раз.
Можно ли не платить всё, что накапало сверху?
Всё, что превышает лимит 130% от тела (по займам до года), закон признаёт несуществующим: платить не нужно, при принуждении — жалоба в Центробанк и суд. Легальный долг гасите частями с фиксацией: «раннее погашение» по 353-ФЗ пересчитывает проценты по фактическим дням.
Пределы 2026 года (0,8%/день, ПСК 292%, переплата ≤130%, пени 0,1%/день): максимальный процент по долгу — правила ЦБ и 353-ФЗ. Обновлено: 02.08.2026. Расчёт справочный по простому проценту; условия конкретного договора МФО — приоритетны в пределах закона.
Введите сумму, дни и ставку — калькулятор микрозаймов покажет переплату, ПСК и законный максимум возврата одним экраном.